Assurance Emprunteur - Crédit Immo

marché particuliers

En souscrivant un prêt immobilier, vous vous engagez sur plusieurs années. Or, pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir. Votre assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie de votre crédit en cas de licenciement, d’accident, de maladie, ou de décès. Cette assurance permet donc de mener à bien votre projet immobilier.

  • Une couverture élargie pour vous accompagner dans votre projet immobilier
  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus
  • Un interlocuteur, votre conseiller, pour votre prêt et votre assurance emprunteur

FORMULES ET GARANTIES

L’adhésion à une Assurance Emprunteur (ADE), parfois appelée Assurance Décès Invalidité (ADI) ou Assurance de prêt chez certains assureurs, permet de vous couvrir dans le cadre de vos crédits. Cette assurance garantit en cas de licenciement, d’accident, de maladie, ou de décès, le remboursement de tout ou une partie de votre prêt immobilier, selon les dispositions prévues par le contrat d’assurance.
Cette assurance peut être souscrite :
  • si vous empruntez seul,
  • si vous empruntez avec un co-emprunteur,
  • et même si vous vous portez caution d’un prêt pour une autre personne.

PROTECTIONS ESSENTIELLES

Une assurance emprunteur peut être exigée par votre Caisse régionale pour financer votre projet. Parmi les garanties ci-dessous, certaines seront requises pour l’octroi de votre prêt immobilier :
  • Décès,
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT),
  • Invalidité Permanente Totale (IPT),
  • Perte d’emploi (PE) suite à un licenciement.
Par ailleurs, pour les garanties ITT et IPT, vous pouvez bénéficier des extensions de garanties suivantes(1) :
  • Temps Partiel Thérapeutique (TPT),
  • Renfort DORSO – PSY.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de ces garanties et extensions auprès de votre conseiller.

CONDITIONS

Le niveau de garantie exigé par votre Caisse régionale pour protéger votre prêt immobilier dépend de votre projet et de votre situation personnelle. Pour connaître le niveau de garantie exigé par votre Caisse régionale, renseignez-vous auprès de votre conseiller.
Vous avez la possibilité d’adhérer au contrat d’assurance emprunteur groupe proposé par votre Caisse régionale ou bien de souscrire auprès de l’assureur de votre choix un contrat d’assurance présentant un niveau de garanties équivalant à celui du contrat d’assurance groupe proposé.
A savoir : si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées, vous pouvez bénéficier des solutions d’assurance adaptées dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

RECONNAISSANCE ET AVANTAGES CLIENT

L’assurance emprunteur proposée par votre Caisse régionale prévoit un tarif et des couvertures pour vous protéger au mieux :
  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus : notre assurance intervient dans les limites contractuelles. Que vous ayez une perte de revenus ou non, la prise en charge est connue d’avance.
  • Une garantie même sans activité professionnelle : si vous êtes sans profession au moment du sinistre (chômage, inactivité…), et que votre état de santé ne vous permet plus d’exercer vos activités habituelles, vous êtes pris en charge dans les limites contractuelles.
  • Une simplicité de gestion et la certitude d’être accompagné par votre banque : votre conseiller Crédit Agricole est votre interlocuteur privilégié. Il s’assure de la bonne gestion de votre dossier et reste à vos côtés en cas de sinistre également.

  • Choisir un contrat d’assurance emprunteur autre que celui proposé par votre Caisse régionale : conformément à la réglementation, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix sous réserve que le contrat d’assurance que vous proposez présente un niveau de garantie équivalent au contrat proposé par votre Caisse régionale prêteuse. Vous pouvez le faire lors de la souscription de votre prêt, à tout moment pendant les 12 mois qui suivent la signature de votre offre de prêt, ou au-delà de ce délai de 12 mois, en faisant usage du droit de résiliation annuel du contrat d’assurance.
    Pour en savoir plus, vous retrouvez ici le guide de vos démarches pour une demande de déliaison ou de substitution de votre contrat d’assurance emprunteur.
  • Les événements garantis, les conditions et les exclusions sont indiqués dans les conditions générales du contrat souscrit.

Le contrat d’assurance emprunteur « AssuReponse Immo » proposé par votre Caisse régionale de Crédit Agricole est assuré par :
  • PREDICA S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris. A partir du 1er mai 2020, le siège est transféré au 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris.
  • S.A. au capital entièrement libéré de 332 609 760 €, Entreprise régie par le Code des assurances, siège social : 8-10, bd de Vaugirard 75724 Paris Cedex 15, 352 358 865 RCS Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.
Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier d’assurance sous le n° 07 023 501
Descriptif détaillé

A VOTRE MAIN

Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos besoins. L’assurance emprunteur du Crédit Agricole, c’est donc aussi 3 services et/ou options suivants à votre main :


1. Une couverture personnalisable des co-emprunteurs

Le prêt doit au minimum être assuré à hauteur de 100%. Mais si vous souscrivez à deux, tout en respectant ce minimum, vous pouvez choisir le niveau de quotité de chaque emprunteur, c'est-à-dire la part que prendra en charge l'assureur si l'un des emprunteurs n'est plus en capacité de rembourser votre prêt suite à un sinistre.

Il est fortement recommandé de bien prendre conscience des impacts en cas de sinistre pour chaque emprunteur : s’il est possible de répartir le contrat à 100 % sur les « deux têtes » (ex : 50-50 %), il est également possible que chaque assuré s’assure à hauteur de 100 %. En effet, en cas de décès de l’un des assurés, par exemple, si vous êtes assuré à 100 % chacun, le prêt sera intégralement remboursé par l’assureur. En revanche, si vous avez choisi une quotité de 50 %, seule la moitié sera prise en charge et le reste devra être réglé par votre co-emprunteur.

2. Garantie Perte d’Emploi(1)

La garantie Perte d’Emploi est une option possible de l’assurance emprunteur. En cas de chômage suite à un licenciement, cette garantie prend le relai dans le remboursement de tout ou partie de vos échéances de prêt après une franchise de 90 jours, quels que soient vos revenus, et dans les limites et conditions prévues au contrat.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie auprès de votre conseiller. La souscription de cette garantie n’est possible qu’au moment de l’adhésion de votre contrat s’assurance emprunteur.

3. Adhésion possible à titre de caution

Si vous vous portez caution du prêt accordé à un tiers, vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de souscrire une assurance emprunteur à ce titre. En cas de sinistre, la prestation sera versée sans qu’il soit exigé que vous ayez été actionné en tant que caution.

LES GARANTIES EXIGEES PAR LA CAISSE REGIONALE DES CÔTES D'ARMOR POUR L’ASSURANCE EMPRUNTEUR

Si vous souhaitez proposer un autre contrat d’assurance emprunteur, il devra offrir un niveau de garantie équivalent au contrat proposé par votre Caisse régionale du Crédit Agricole. Chacune des garanties exigées devra donc présenter certaines caractéristiques listées ci-dessous. Dans le cas contraire, le contrat d’assurance externe pourra être refusé. Pour voir les garanties exigées :

Le contrat d’assurance emprunteur « AssuReponse Immo » proposé par votre Caisse régionale de Crédit Agricole est assuré par :
  • PREDICA S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris. A partir du 1er mai 2020, le siège est transféré au 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris.
  • S.A. au capital entièrement libéré de 332 609 760 €, Entreprise régie par le Code des assurances, siège social : 8-10, bd de Vaugirard 75724 Paris Cedex 15, 352 358 865 RCS Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.
Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier d’assurance sous le n°07 023 501